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繼溫州金融綜合改革試驗區(qū)獲批之后，旨在探索民間借貸定價機制的廣州民間金融街也即將啟程上路。上周，廣州金融街建設(shè)實施方案獲得廣州市政府常務(wù)會議原則通過。
《第一財經(jīng)日報》記者昨日從廣州市金融辦了解到，金融街將通過引入大量民間金融機構(gòu)形成聚集效應(yīng)，并收集其費率、利率數(shù)據(jù)，經(jīng)綜合分析形成指導(dǎo)價，并定期發(fā)布。
而業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，民間借貸定價機制形成的成敗關(guān)鍵，是利率市場化能否放開。如果仍然實行利率管制，探索利率市場化將成為空話。而在沒有得到中央有關(guān)部門授權(quán)的情況下，這將成為一大難題。
探索定價機制
廣州金融辦人士介紹，廣州金融街位于越秀區(qū)長堤大馬路。進駐機構(gòu)包括兩類，其中一類為小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行等民間融資機構(gòu)，另一類則包括銀行、證券、期貨、保險等金融機構(gòu)的分支。而其職能將側(cè)重于民間金融，并最終建立反映資金供求狀況和監(jiān)管治理環(huán)境的民間金融利率、費率價格形成機制。
此前，廣州市有關(guān)部門曾表示，金融街將以市場化的機制進行建設(shè)。但本報記者昨日從廣州市金融辦了解到，在定價機制方面，未來可能將采取政府指導(dǎo)的模式。不過，不同于正規(guī)金融市場由監(jiān)管層統(tǒng)一規(guī)定資金利率，廣州金融街民間借貸定價最終會是一個折中平衡的結(jié)果。
“將以街內(nèi)企業(yè)為主，并選擇街外具有代表性的民間金融機構(gòu)為輔的方式，收集民間借貸的市場供求、利率、費率信息，并進行分析形成綜合指數(shù)，定期發(fā)布，以此形成政府指導(dǎo)價。”上述廣州金融辦人士表示。
按照廣州市金融辦的設(shè)想，金融街將發(fā)揮集聚效應(yīng)，集中引導(dǎo)一批經(jīng)營規(guī)范、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的民間融資機構(gòu)及金融機構(gòu)個人業(yè)務(wù)專營部門進駐。“先有規(guī)模，才有規(guī)律，我們希望能通過大量民間金融機構(gòu)的聚集，通過競爭形成定價機制。”廣州金融辦人士表示。
值得注意的是，廣州金融街在行政層面已經(jīng)悄然升級。本報記者獲悉，建設(shè)民間金融街的設(shè)想，最早由廣州市越秀區(qū)提出。在今年3月舉行的廣州市越秀區(qū)“兩會”上，該區(qū)正式提出在其轄區(qū)內(nèi)的長堤大馬路建設(shè)民間金融街。而目前，這一計劃已從越秀區(qū)層面提升至廣州市層面。上周《廣州金融街建設(shè)工作實施方案》在廣州市政府常務(wù)會議上原則性通過。
“動用的行政資源有可能為金融街建設(shè)增光添色。”廣東省體制改革研究會副會長彭澎對本報記者表示，金融街原先就有一些銀行的區(qū)域總部，尤其是人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局都位于此地，廣東很多金融政策都出自這里，就近設(shè)立有利于監(jiān)管部門掌握最真實的市場信息。
阻力重重
廣州市初步計劃在金融街新設(shè)5家融資擔(dān)保公司、10家小額貸款公司。而典當(dāng)行的成立由于需要國家審批，今年已錯過審批時間，將采取街外遷入的辦法。
“報名在金融街成立小貸公司和擔(dān)保公司的機構(gòu)很多，但長堤大馬路的空間有限，而開業(yè)時間又很緊張，首期只能成立這么多，目前正在進行街面整飾、商鋪騰鋪。”前述廣州市金融辦人士透露。
而廣州有關(guān)方面的準(zhǔn)備也略顯倉促。記者了解到，3月9日，廣州市金融辦曾下發(fā)有關(guān)通知；四天之后的3月13日，廣州金融辦又下發(fā)補充通知稱，鑒于廣州金融街建設(shè)必須于5月初建成，要求申請廣州金融街小額貸款公司材料必須于3月17日前報送，逾期不再受理。
彭澎認(rèn)為，民間借貸定價機制形成的成敗，取決于三方面的因素：民間金融機構(gòu)能否大量聚集，并形成放貸利率、標(biāo)準(zhǔn)的指標(biāo)；監(jiān)管部門能否放開利率管制，實現(xiàn)利率市場化；能否形成真正的市場影響力，其定價機制被廣東甚至華南的民間借貸市場認(rèn)可。
“前兩個因素尤為關(guān)鍵，只有民間金融機構(gòu)大量聚集，才會形成競爭和差異化的服務(wù)。如果機構(gòu)數(shù)量過少，類似于壟斷經(jīng)營，就沒有差異化的價格，甚至還會形成高利貸。而利率仍然采取官方管制的老辦法，市場化競爭也難以出現(xiàn)。”在彭澎看來，廣州金融街的機構(gòu)數(shù)量有些偏少，而且應(yīng)該爭取盡量在利率市場化方面有所突破。
而上述廣州金融辦人士表示，金融街并不只是物理概念上的聚集，除了街內(nèi)機構(gòu)，街外具有代表性的機構(gòu)也將納入信息采集范圍。
權(quán)限之爭
廣東社科院研究員黎友煥對廣州探索民間借貸定價機制并不樂觀。“民間借貸定價機制令人費解。”他對本報記者說。
黎友煥認(rèn)為，民間信貸利率本有定價制度的，但在實際操作中遠(yuǎn)離規(guī)范，形成民間市場實際利率，并出現(xiàn)了違規(guī)違法行為，這一方面說明市場的失衡和政策環(huán)境的不完善，另一方面說明制度不符合市場實際。
矛盾也正在于此。“利率市場化權(quán)限集中在中央部委，但這些部委未必掌握市場真實情況，而地方政府又沒有金融體制改革和出臺金融政策的權(quán)限。”他說。
廣州市有關(guān)部門對金融街的定位是：向中小微企業(yè)和居民個人提供金融服務(wù)，培育民間金融知名企業(yè)，提升民間金融街區(qū)品牌。
“廣州金融街顯然不是北京西單、上海陸家嘴那樣宏大的金融街，只是部分領(lǐng)域、有所側(cè)重的金融街。”彭澎告訴本報記者，所謂“民間金融街”，究竟是服務(wù)對象是民間，還是金融機構(gòu)是民營，目前并不清晰。
在彭澎看來，與其廣州自行探索民間借貸定價機制，還不如積極向中央爭取和溫州一樣，成為金融改革試驗區(qū)。“民間借貸在廣東和溫州一樣發(fā)達(dá)，溫州能做，廣東為什么不能做呢？”他認(rèn)為，如果只是在廣州市層面探索，在沒有中央部委授權(quán)的情況下，將會影響試驗的實際成效。而在具體分工方面，他建議溫州探索為民間資金提供流動渠道，而廣東則建立民間資金的供求、市場價格的監(jiān)測、監(jiān)管機制。
