國務院關于金融工作情況的報告

——2022年10月28日在十三屆全國人民代表大會常務委員會第三十七次會議上

中國人民銀行行長易綱

全國人民代表大會常務委員會：

按照全國人大常委會有關工作安排，受國務院委托，現(xiàn)就金融工作情況報告如下，請審議。

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視金融工作。習近平經(jīng)濟思想特別是習近平總書記關于金融工作的系列重要論述和指示批示精神，為做好新時代金融工作提供了根本遵循。李克強總理對做好金融工作作出具體部署。黨中央、國務院其他領導同志也多次作出指示批示。全國人大常委會給予有力的監(jiān)督和指導。國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、靠前指揮，各相關部門、各地方政府大力配合。

在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，金融改革發(fā)展穩(wěn)定各項工作穩(wěn)步推進，助力經(jīng)濟社會發(fā)展取得歷史性成就。實施穩(wěn)健的貨幣政策，管住貨幣總閘門，守護好老百姓的錢袋子，社會融資規(guī)模增長與經(jīng)濟增長總體匹配，利率和匯率市場化改革穩(wěn)步推進，人民幣匯率形成機制進一步完善，有力促進穩(wěn)增長、穩(wěn)物價、穩(wěn)就業(yè)和國際收支平衡。金融業(yè)綜合實力大幅提升，金融業(yè)總資產(chǎn)超過400萬億元，5家銀行、保險機構成為全球系統(tǒng)重要性金融機構，股票市場、債券市場和保險市場規(guī)模均居全球第二，外匯儲備規(guī)模連續(xù)17年穩(wěn)居全球第一。金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效明顯提升，制造業(yè)、科技創(chuàng)新等重點領域融資持續(xù)快速增長，綠色金融全球領先，普惠小微貸款實現(xiàn)“量增、面擴、價降”，數(shù)字金融服務走在世界前列。堅決遏制“脫實向虛”，影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降接近30萬億元。金融改革開放呈現(xiàn)新局面，金融基礎性制度建設持續(xù)加強，推動制定和修改法律法規(guī)規(guī)章百余部。穩(wěn)步推進股票發(fā)行注冊制改革，推出科創(chuàng)板，改革創(chuàng)業(yè)板，設立北京證券交易所。政策性、開發(fā)性銀行實行分類分賬管理。開展數(shù)字人民幣試點。取消銀行、證券、保險行業(yè)外資股比限制，人民幣加入國際貨幣基金組織特別提款權（SDR），成為全球第三大籃子貨幣、第五大儲備貨幣。防范化解重大金融風險取得重要階段性成果，2017年至2021年，主動處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)超過12萬億元，精準處置“明天系”、“安邦系”、海航集團、方正集團等大型集團風險，平穩(wěn)化解一批高風險中小金融機構風險，金融風險整體收斂。嚴肅查辦項俊波、賴小民、胡懷邦、蔡鄂生等一批金融領域腐敗大案要案，根據(jù)十九屆中央第八輪巡視整改要求，開展“地毯式”整改。

黨的十八大以來的金融工作有力促進了經(jīng)濟社會發(fā)展，為完成脫貧攻堅目標、全面建成小康社會、實現(xiàn)第一個百年奮斗目標作出了重要貢獻。金融系統(tǒng)進一步提高了政治站位，深刻認識到，必須堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，堅持以人民為中心的金融價值取向，堅持金融服務實體經(jīng)濟的根本要求，堅持把防控風險作為金融工作永恒主題，堅持市場化法治化的改革開放方向，堅定走好中國特色金融發(fā)展之路。

一、2022年金融工作主要進展及成效

2022年以來，面對百年變局和世紀疫情相互疊加的復雜環(huán)境，金融系統(tǒng)認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，按照“疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求，主動應對，靠前發(fā)力，堅決支持穩(wěn)住經(jīng)濟大盤，有效防控金融風險，持續(xù)深化金融改革開放，切實改進金融服務，認真開展中央巡視整改。

（一）貨幣政策執(zhí)行情況。

新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，我國沒有實施量化寬松、負利率等非常規(guī)貨幣政策，是少數(shù)實施正常貨幣政策的主要經(jīng)濟體之一。我國利率水平在全世界居中，在主要發(fā)展中國家中較低，確保了物價走勢平穩(wěn)可控，有力促進了經(jīng)濟穩(wěn)定增長。2022年以來，進一步加強和完善了貨幣政策調(diào)控。一是加大穩(wěn)健的貨幣政策實施力度。降準0.25個百分點，合理增加流動性，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性。9月末，廣義貨幣供應量（M2）同比增長12.1%，社會融資規(guī)模存量同比增長10.6%，在保持物價穩(wěn)定的情況下有力支持經(jīng)濟恢復。二是推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。引導1年期、5年期以上貸款市場報價利率（LPR）分別下行0.15個、0.35個百分點。1月至9月，新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率為4.24%，比上年同期下降0.29個百分點，處于歷史較低水平。三是發(fā)揮結構性貨幣政策工具作用。精準設計并用好支農(nóng)支小再貸款、普惠小微貸款支持工具、碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項再貸款等結構性工具，創(chuàng)設科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流、設備更新改造四項專項再貸款，截至2022年9月末，各類工具余額總計5.55萬億元。調(diào)增政策性開發(fā)性銀行8000億元信貸額度，支持設立政策性開發(fā)性金融工具，保障重大基礎設施項目建設。安排2000億元專項借款，服務保交樓、穩(wěn)民生。四是保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。把握好內(nèi)外平衡，適時調(diào)整金融機構外匯存款準備金率，更加注重預期引導和管理。人民幣對國際主要貨幣匯率有升有貶，雙向浮動，在全球表現(xiàn)相對穩(wěn)健。五是用好央行結存利潤支持穩(wěn)增長。2022年1月至9月已依法向中央財政上繳結存利潤1.13萬億元，直接增加財政可用財力，主要用于增值稅留抵退稅和增加向地方政府轉(zhuǎn)移支付，支持助企紓困、穩(wěn)就業(yè)、保民生。

（二）金融業(yè)運行和監(jiān)督管理工作情況。

2022年，銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)金融機構總體穩(wěn)健，股票市場和債券市場平穩(wěn)運行。截至2022年6月末，金融業(yè)機構總資產(chǎn)407.42萬億元，保持合理增長；商業(yè)銀行資本充足率和不良貸款率分別為14.87%、1.67%，保險公司平均綜合償付能力充足率220.8%，證券公司風險覆蓋率、資本杠桿率中位數(shù)分別為291%、32%，均大幅優(yōu)于監(jiān)管標準。

人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和外匯局落實金融管理和監(jiān)管責任，加強金融監(jiān)管，取得積極成效。一是加大監(jiān)管執(zhí)法力度。2022年1月至9月，人民銀行處罰被監(jiān)管機構521家次，處罰責任人員782人次，罰沒合計約6.3億元，向公安機關移送和通報案件線索280件；銀保監(jiān)會處罰銀行保險機構3200家次，處罰責任人員5400人次，罰沒合計20億元；證監(jiān)會嚴厲打擊證券期貨違法犯罪活動，辦理案件522件，作出處罰決定224件，向公安機關移送和通報案件線索94件。加強期貨現(xiàn)貨聯(lián)動監(jiān)管，促進動力煤、原油等基礎工業(yè)品價格平穩(wěn)運行。二是完善各行業(yè)領域監(jiān)管規(guī)則。建立重大改革和監(jiān)管政策出臺協(xié)調(diào)機制。制定關聯(lián)交易管理辦法，開展股權和關聯(lián)交易專項整治，分五批向社會公開124個違法違規(guī)股東。完善平臺企業(yè)金融業(yè)務監(jiān)管。正式實施保險業(yè)償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）。建立上市公司常態(tài)化退市機制，出臺行政罰沒款優(yōu)先用于投資者賠償?shù)囊?guī)定，制定欺詐發(fā)行股票責令回購實施辦法。簽署中美審計監(jiān)管合作協(xié)議。發(fā)布《宏觀審慎政策指引（試行）》，實施系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管，依法批準設立中信金融控股公司、北京金融控股公司和招商局金融控股公司。三是加強金融法治建設。起草金融穩(wěn)定法，推動加快修訂人民銀行法、反洗錢法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法，推動出臺期貨和衍生品法，加快推進公司債券管理條例和上市公司監(jiān)管條例的起草出臺。四是嚴厲懲治金融腐敗。一體推進懲治金融腐敗和防控金融風險，嚴厲懲治金融風險背后的監(jiān)管失守及違法犯罪行為。

（三）金融支持實體經(jīng)濟情況。

新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，先后發(fā)布實施強化金融支持防控疫情30條措施、支持受疫情影響嚴重地區(qū)和行業(yè)恢復發(fā)展23條舉措，加強產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)金融服務，大力支持保供穩(wěn)價，助力市場主體紓困和經(jīng)濟恢復發(fā)展。2022年以來，進一步加大對實體經(jīng)濟的金融支持力度。一是保持融資總量合理充裕。2022年1月至9月，人民幣貸款新增18.08萬億元，同比多增1.36萬億元；上海證券交易所、深圳證券交易所共有265家企業(yè)首次公開發(fā)行股票（IPO），融資4791億元，數(shù)量和融資金額均居全球首位。二是加大對重點領域支持力度。截至2022年9月末，制造業(yè)中長期貸款余額8.75萬億元，同比增長30.8%；科技型中小企業(yè)貸款余額1.56萬億元，同比增長26.3%。發(fā)布綠色金融指引。充分發(fā)揮科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板和北交所服務“硬科技”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、“專精特新”企業(yè)的作用，截至2022年9月末，科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板融資金額占同期全市場的一半以上，北交所上市公司突破110家。三是普惠金融取得積極進展。截至2022年9月末，普惠小微貸款余額23.2萬億元，同比增長24.6%；授信戶數(shù)超過5389萬戶，同比增長31.7%。2022年1月至9月，共支持銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券2255.1億元、“三農(nóng)”專項金融債券214.2億元。做好新市民金融服務，截至2022年6月末，專屬貸款余額約1.2萬億元。四是提升基礎金融服務水平。扎實穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣試點測試，試點地區(qū)拓展到15個省市的23個地區(qū)。省級地方征信平臺建設加快推進，小微企業(yè)“征信通”穩(wěn)企紓困成效顯著。擴大跨境融資便利化試點，將優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策推廣至全國，提升跨境投融資和貿(mào)易便利化水平。

（四）金融體系改革和對外開放情況。

始終堅持通過深化改革開放，解決金融領域深層次問題，實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展。2022年以來，金融改革開放取得新進展。一是深化金融機構改革。推動政策性開發(fā)性銀行分類分賬改革。統(tǒng)籌推進中小銀行改革化險，用好專項債額度補充中小銀行資本。二是發(fā)展多層次金融市場。做好全面實行股票發(fā)行注冊制各項準備。推出科創(chuàng)板做市商制度，推動北交所轉(zhuǎn)板上市制度正式落地。統(tǒng)一境外投資者投資我國債券市場政策，債券市場互聯(lián)互通取得積極進展。推進車險綜合改革，穩(wěn)步實現(xiàn)“增保、提質(zhì)、降價”目標。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，批準國民養(yǎng)老保險公司開業(yè)，啟動養(yǎng)老儲蓄試點，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點擴展至“十地十機構”。三是擴大高水平金融對外開放。拓寬滬深港通標的范圍，正式啟動互聯(lián)互通下交易型開放式基金（ETF）交易。人民幣在國際貨幣基金組織特別提款權貨幣籃子的權重從10.92%上升至12.28%。與香港金融管理局建立常備貨幣互換安排，為香港市場提供更加穩(wěn)定、長期限的流動性支持。推進綠色金融國際合作，牽頭制定二十國集團轉(zhuǎn)型金融框架。

（五）防范化解金融風險隱患情況。

2018年以來，按照黨中央確立的“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準拆彈”的基本方針，堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)，取得重要階段性成果，金融風險整體收斂、總體可控，金融體系經(jīng)受住了復雜環(huán)境的沖擊考驗。2022年以來，繼續(xù)積極穩(wěn)妥化解金融風險。一是持續(xù)化解金融機構風險。推進遼寧省高風險中小銀行處置工作，吸收合并省內(nèi)兩家高風險城市商業(yè)銀行、組建遼沈銀行，批準遼陽農(nóng)商銀行、太子河村鎮(zhèn)銀行進入破產(chǎn)程序。支持河南省、安徽省穩(wěn)妥處置5家村鎮(zhèn)銀行風險事件。推進不良資產(chǎn)認定和處置，2022年1月至8月處置不良資產(chǎn)1.74萬億元。持續(xù)壓降高風險影子銀行業(yè)務。二是有序處置高風險企業(yè)集團。推進海航集團、方正集團、忠旺集團等重點集團金融風險處置取得積極進展。三是妥善化解房地產(chǎn)金融風險。推動房地產(chǎn)企業(yè)風險處置，做好金融支持保交樓工作。引導金融機構支持房地產(chǎn)業(yè)合理融資需求，校正過度避險行為，推動個人住房貸款利率下行，更好滿足剛性和改善性住房需求。四是嚴厲打擊非法金融活動。打擊非法集資、境內(nèi)虛擬貨幣交易炒作和地下錢莊、跨境賭博等非法跨境金融活動。五是構建防范化解金融風險長效機制。推動加快制定金融穩(wěn)定法，初步建立金融穩(wěn)定保障基金。健全金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制，推動各地建立省級金融風險化解委員會。健全資本市場風險預防預警處置問責制度體系。

二、下一步工作考慮

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，學習好、領會好、貫徹好黨的二十大精神，堅持黨對金融工作的堅強領導，全面踐行金融工作的政治性、人民性，提升專業(yè)性，以深化金融供給側(cè)結構性改革為主線，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，不折不扣落實中央巡視整改要求，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展。

（一）繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策。

今后一段時期，我國有條件盡量長時間保持正常的貨幣政策，維護幣值穩(wěn)定。總量上，保持流動性合理充裕，加大對實體經(jīng)濟的信貸支持力度，保持貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟增速基本匹配，疏通貨幣政策傳導機制，增強信貸增長的穩(wěn)定性，助力實現(xiàn)擴投資、帶就業(yè)、促消費綜合效應，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。價格上，持續(xù)深化利率市場化改革，發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能，進一步推動金融機構降低實際貸款利率，降低企業(yè)綜合融資和個人消費信貸成本。加強預期管理，增強人民幣匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。結構上，持續(xù)支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)發(fā)展，繼續(xù)用好結構性貨幣政策工具，突出金融支持重點領域，運用好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流、設備更新改造等專項再貸款。

（二）全面加強和完善金融監(jiān)管。

進一步提升金融監(jiān)管有效性，彌補監(jiān)管短板，強化金融風險源頭管控。一是強化審慎監(jiān)管。堅守監(jiān)管主責主業(yè)，把好金融機構準入關，加強對股東資質(zhì)、股權關系的穿透核查和股東行為監(jiān)管，堅決糾正違規(guī)關聯(lián)交易，防止大股東操縱和內(nèi)部人控制。依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，加強對非法金融活動的認定，嚴厲打擊“無照駕駛”行為。二是強化監(jiān)管執(zhí)法和監(jiān)管效能。嚴格履行監(jiān)管職責，依法監(jiān)管、依法行政，保持行政處罰高壓態(tài)勢，嚴厲打擊金融犯罪。加快監(jiān)管數(shù)字化智能化建設，豐富執(zhí)法手段。推動監(jiān)管數(shù)據(jù)共享，推進金融數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)真實性和數(shù)據(jù)質(zhì)量。三是依法規(guī)范和引導資本健康發(fā)展。穩(wěn)妥推進并盡快完成平臺企業(yè)金融業(yè)務整改，實施常態(tài)化監(jiān)管，既堅持“兩個毫不動搖”，支持資本依法依規(guī)開展投融資活動，又堅決防止資本無序擴張。四是加強金融法治建設。抓緊推進金融穩(wěn)定法出臺，加快修訂人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險法、信托法、票據(jù)法、反洗錢法等重要基礎性法律。五是強化金融反腐和人才隊伍建設。加強對關鍵人、關鍵崗位、關鍵環(huán)節(jié)的管理，打造一支政治覺悟高、業(yè)務素質(zhì)強、作風過硬、清正廉潔的金融隊伍，一體推進不敢腐不能腐不想腐。

（三）進一步加大金融支持實體經(jīng)濟力度。

堅持金融服務實體經(jīng)濟的宗旨和本源，繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。一是滿足實體經(jīng)濟有效融資需求。鼓勵銀行業(yè)金融機構合理加大信貸投放力度，有效發(fā)揮保險資金優(yōu)勢。引導金融機構通過高適配性的金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，刺激和釋放新需求。二是完善薄弱環(huán)節(jié)金融服務。建立健全金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制，推動完善貸款擔保、盡職免責、不良核銷、資本占用等配套機制。落實落細各項金融紓困政策，用好金融科技手段，強化小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融服務，進一步提升新市民金融服務水平。三是強化經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級金融支持。引導更多資金投向先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，更好服務關鍵核心技術攻關企業(yè)和“專精特新”企業(yè)。創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務。四是支持基礎設施和重大項目建設。用好用足政策性開發(fā)性金融工具，支持重大項目資本金盡快到位。穩(wěn)步擴大REITs試點范圍，促進盤活存量資產(chǎn)。五是加強金融基礎設施建設。研究推動出臺數(shù)字人民幣相關法律法規(guī)和行業(yè)配套政策。持續(xù)推進小微企業(yè)“征信通”建設，依法加強個人信息保護。

（四）不斷深化金融改革和對外開放。

加快構建新發(fā)展格局，邁向高質(zhì)量發(fā)展階段，需要進一步深化金融供給側(cè)結構性改革，支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結構優(yōu)化。一是優(yōu)化金融結構。提升金融機構的穩(wěn)健性，加大不良資產(chǎn)核銷力度，強化資本補充。督促中小金融機構回歸本源和主業(yè)，有序推進中小銀行改革重組，積極穩(wěn)妥推進農(nóng)村信用社改革。促進金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。提高直接融資比重，增加長期資本供給，滿足不同類型、不同生命周期企業(yè)的多元化、差異化融資需求。二是深化金融市場改革。堅持“建制度、不干預、零容忍”方針，加強資本市場基礎制度建設，適時全面實行股票發(fā)行注冊制，進一步提高上市公司質(zhì)量，壯大各類中長期投資力量，強化投資者保護。促進債券市場各類基礎設施之間有序互聯(lián)互通。積極穩(wěn)妥發(fā)展期貨市場，完善衍生品市場監(jiān)管體制。推動境外上市備案制度落地實施，支持符合條件的企業(yè)境外上市。強化保險保障功能，促進第三支柱養(yǎng)老保險健康發(fā)展，深化車險綜合改革。三是擴大高水平金融開放。在安全可控前提下，進一步完善準入前國民待遇加負面清單的管理模式，提升我國金融市場的投資便利性，構建與金融高水平開放要求相適應的監(jiān)管體系，提高金融機構“走出去”經(jīng)營管理水平和全球競爭力。有序推進人民幣國際化。堅持多邊主義原則，積極參與國際金融合作與治理。

（五）積極穩(wěn)妥防范化解金融風險。

金融是經(jīng)營管理風險的行業(yè)，防范化解金融風險是金融工作的永恒主題，要以“時時放心不下”的責任感，進一步做好防范化解金融風險工作。加強風險監(jiān)測評估和預警，加快不良資產(chǎn)處置，支持中小銀行多渠道補充資本，穩(wěn)妥化解中小金融機構風險，防范大型企業(yè)債務風險。保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，滿足剛性和改善性住房需求，支持保交樓、穩(wěn)民生，推動建立房地產(chǎn)發(fā)展新模式。嚴厲打擊非法金融活動，繼續(xù)做好P2P網(wǎng)貸存量風險處置等工作。堅持市場化法治化原則，壓實金融機構及股東、金融管理部門和地方政府等各方責任，健全地方黨政主要領導負責的重大風險處置機制，發(fā)揮好存款保險風險處置操作平臺作用，夯實資源保障體系，形成“好人得好報、壞人得壞報”的正確預期，建立維護金融穩(wěn)定的長效機制。對跨行業(yè)、跨區(qū)域和跨境風險，加強監(jiān)管協(xié)同和上下聯(lián)動，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

我們將更加緊密團結在以習近平同志為核心的黨中央周圍，深入學習貫徹黨的二十大精神，深刻領悟“兩個確立”的決定性意義，進一步增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”，不斷提高政治判斷力、政治領悟力、政治執(zhí)行力，堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，認真落實全國人大常委會審議意見，擔當作為、求真務實，全面推進金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為全面建成社會主義現(xiàn)代化強國、實現(xiàn)第二個百年奮斗目標、以中國式現(xiàn)代化全面推進中華民族偉大復興貢獻力量！

(關鍵字：國務院 金融工作)